Kueski Loans: la empresa de préstamo payjoy préstamos al consumo y de compra ahora, paga después (BNPL) de más rápido crecimiento en Latinoamérica.

Kueski Loans es una de las compañías de préstamos al consumo y de compra ahora, paga después (BNPL) de más rápido crecimiento en Latinoamérica. Con su innovador ecosistema de productos, que incluye Kueski Pay, un producto BNPL disponible en tiendas físicas y en línea, y el producto de préstamos personales Kueski Cash, ha desembolsado cerca de mil millones de dólares a más de un millón de consumidores.

1. Aprobación instantánea

Los préstamo payjoy préstamos Kueski no requieren garantía ni aval, lo que elimina una de las principales barreras para las personas de bajos ingresos que necesitan acceder a servicios financieros. Además, el pago puntual del préstamo genera un historial crediticio en el perfil del cliente, lo que facilita la obtención de otros préstamos, como hipotecas o préstamos para automóviles, en el futuro.

Con la misión de mejorar las finanzas de los consumidores, la empresa utiliza macrodatos e información contextual para evaluar la solvencia de los solicitantes de préstamos. Como resultado, se ha convertido en la plataforma de crédito al consumo en línea con opción de compra ahora y pago posterior más rápida de Latinoamérica. Además, recientemente obtuvo 202 millones de dólares en financiación mediante capital y deuda, liderada por StepStone Group y Victory Park Capital, con inversión adicional de inversionistas existentes como Altos Ventures, Cathay Innovation, Richmond Global Ventures, Glisco Partners, CrunchFund y otros. Esta última ronda también la convierte en la mayor financiación para una fintech en México en lo que va del año.

2. Opciones de pago flexibles

Los préstamos de Kueski ofrecen opciones de pago flexibles para satisfacer las necesidades de diferentes tipos de consumidores. Los clientes pueden optar por pagar sus préstamos en cuotas mensuales o semestrales. También pueden solicitar una prórroga del plazo del préstamo. Esto facilita el acceso al crédito para quienes tienen ingresos variables.

El modelo de compra ahora y paga después resulta atractivo para millones de consumidores sin acceso a servicios bancarios o con acceso limitado a ellos en todo el mundo, especialmente en las economías en desarrollo. Muchos de estos consumidores suelen trabajar en la economía informal, lo que dificulta que los bancos tradicionales verifiquen sus ingresos o solvencia.

Fundada en 2012, la empresa fintech mexicana Kueski utiliza inteligencia artificial y macrodatos para facilitar el acceso a productos y servicios financieros tradicionales a consumidores con acceso limitado a estos servicios. El ecosistema de productos de la empresa incluye Kueski Pay, su solución de pago a plazos sin intereses; Kueski Cash, un producto de préstamos personales; y Kueski Up, un producto de anticipo de salario sin intereses. Hasta la fecha, la empresa ha recaudado más de 300 millones de dólares en financiación mediante capital y deuda.

3. Proceso de solicitud sencillo

Las solicitudes de préstamo de Kueski están disponibles en línea y se pueden completar en minutos. Los usuarios pueden especificar la cantidad que desean solicitar y la fecha de devolución. La plataforma utiliza análisis de macrodatos para aprobar o rechazar la solicitud en tiempo real.

Kusiki cuenta con un sólido sistema para evaluar la solvencia de los solicitantes, así como con procesos rigurosos para garantizar el cumplimiento de prácticas crediticias responsables. Además, ofrece planes de pago flexibles y un proceso sencillo para realizar los pagos.

La empresa fintech cuenta con el respaldo de inversores como Richmond Global Ventures, CrunchFund, Tuesday Capital y Rise Capital. Flores afirma que la compañía ha experimentado un fuerte crecimiento tanto en su producto de pago a plazos Kueski Pay como en su nueva oferta, Kueski Up (adelantos de salario sin intereses). Añade que, durante la pandemia de COVID-19, la empresa registró un crecimiento interanual de 210 veces en el volumen bruto de mercancías de Kueski Pay.

4. Opciones de pago flexibles

La empresa creció rápidamente durante la pandemia de COVID-19, y Flores atribuye este éxito a la facilidad de acceso para los consumidores. Actualmente ofrecen tres productos principales: Kueski Pay, que permite a los compradores financiar sus compras en una amplia gama de plataformas en línea; Kueski Cash, su producto de pago a plazos; y Kueski Up, su servicio de anticipo de salario.

Según la empresa, el servicio de préstamos ya ha otorgado casi mil millones de dólares en préstamos a un millón de clientes, y ofrece diversas opciones de pago. Los clientes pueden optar por realizar los pagos mediante débito directo, transferencia bancaria o en efectivo en miles de tiendas de conveniencia OXXO en todo el país.

Kueski es una de las mayores empresas de compra ahora, paga después (BNPL) y préstamos al consumo en línea de Latinoamérica. Ha recaudado más de 300 millones de dólares en financiación mediante capital y deuda, y fue incluida en la lista Fintech 250 de CB Insights. La compañía cuenta con el respaldo de inversores como StepStone Group, Victory Park Capital, Altos Ventures, Cathay Innovation, One Prime Capital, Glisco y Variv Capital.

5. Transacciones seguras

A medida que la digitalización abre nuevas vías para transferir dinero, crece la necesidad de transacciones seguras. Esto se refleja en el auge de empresas fintech como Afterpay, Klarna y Mission Lane, así como de Kueski, con sede en México.

Kueski cuenta con un modelo de negocio único que satisface las necesidades de los consumidores en México. Su objetivo es mejorar la situación financiera de los mexicanos. La empresa ofrece servicios de compra ahora y paga después (BNPL, por sus siglas en inglés) que permiten a los consumidores adquirir productos en línea y en tiendas físicas, y luego pagarlos en cuotas.

La compañía cerró recientemente una ronda de financiación de capital y deuda de 200 millones de dólares, liderada por la firma de capital privado StepStone Group. Otros inversores incluyeron a Victory Park Capital, Altos Ventures, Cometa, Glisco Partners, Cathay Innovation, Rise Capital y CrunchFund. Esta inversión permitirá a la compañía seguir expandiendo su negocio de "compra ahora, paga después" (BNPL) y desarrollar nuevos productos para los consumidores mexicanos. La compañía ya es uno de los mayores proveedores de BNPL en Latinoamérica.

6. Transparencia y equidad

Kueski utiliza algoritmos avanzados para evaluar las solicitudes de préstamo, lo que permite su aprobación en cuestión de segundos. Además, emplea datos sociodemográficos y de comportamiento en tiempo real para evaluar la solvencia de los solicitantes, ampliando así el acceso a servicios financieros para personas que no cuentan con las garantías necesarias para obtener un préstamo.

Además, Kueski presta especial atención a la realidad macroeconómica de México, reconociendo que muchos consumidores trabajan en la economía informal y no tienen cuenta bancaria. Su solución de pago a plazos, Kueski Pay, está diseñada pensando en estos consumidores, permitiéndoles realizar compras a través de su red de tiendas asociadas y usar su crédito digital para pagar más tarde.

Además, los prestatarios pueden obtener un préstamo personal a través de Kueski Cash, el producto de la compañía, que les proporciona fondos para cubrir sus gastos diarios e invertir en su futuro. Esto les permite construir su perfil financiero y establecer un historial crediticio, ampliando así su acceso a otros productos financieros en el futuro.